Что такое кредитные каникулы?

Есть ситуации, когда честный и обязательный человек не может платить по кредиту в полном объеме. Фраза «кредитные каникулы«» говорит за себя – это период кредитования клиента, когда он освобождается банком от уплаты процентов, а иногда и основной суммы займа – «тела кредита».

Подобные стратегии предлагают различные кредитно-финансовые учреждения. Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке и как их оформить.

Особенность кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, она возможна даже по ипотеке. Оформить их могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Стратегия Описание
Полная отсрочка на определенный период. Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент
Частичная отсрочка Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо только проценты, либо только сумму основного долга – тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают
Уменьшение процентов, но увеличение срока Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного поступления средств от заемщика на какой-то промежуток времени.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но одобряя кредитные каникулы клиенту, банк повышает свой рейтинг, способствует установлению доверительных отношений с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

  1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
  2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
  3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым может быть оформлена отсрочка. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть признаны вескими банком. Чтобы подтвердить любую из причин, клиенту потребуется собрать документы.

Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам могут только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков.

Оформление кредитных каникул в Сбере

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Отсрочка выплат по кредиту в Сбербанке характеризуется такими положительными сторонами:

  1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
  2. Кредитный рейтинг при отсрочке не падает.
  3. После окончания отсрочки при определенных условиях клиент не выплачивает штрафы, как при просрочке.

Клиент заранее подает в отделение Сбербанка заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать долг в течение неопределенного срока. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять кредитные каникулы или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то отсрочку одобряют.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Особенности оформления полной отсрочки:

  • ее дают только на основании серьезных причин;
  • продлить кредитные каникулы невозможно;
  • начисляется дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

  • воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
  • частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
  • размер переплат по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

  • продление кредитные каникулы;
  • клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
  • наименьший и наибольший период действия отсрочки определятся нормативными документами и индивидуальными соглашениями.

Чаще всего платежные каникулы по кредиту на персональных условиях клиенты оформляют на тот период, за который восстанавливается их прежняя платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита для женщин, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Банковское учреждение предоставляет длительную отсрочку по кредитным выплатам на рождение 2 и 3 ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы при выплате задолженности, клиент должен собрать такой пакет бумаг:

  1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах – по одному для каждой из сторон.
  2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
  3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
  4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
  5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

  • подать заявление в Сбербанк;
  • собрать документы, сделать их ксерокопии;
  • обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней.

Особенности при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

До подачи заявления с документами в Сбербанк клиенту нужно изучить все нюансы:

  1. Банк кроме каникул предлагает клиентам реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, чем для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю.
  2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
  3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более 2-х просрочек.
  4. До этого кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентами. Но каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, они ее не одобрят.

Источник: https://brobank.ru/sberbank-kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения :

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Получение отсрочки

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Читайте также:  Возможен ли второй декретный отпуск?

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Оформление

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

  1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
  2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
  3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

Стоит ли оформлять?

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита.

Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени.

К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом.

Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Условия

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

  1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
  2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
  3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

В декрете

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Документы

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов:

  1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
  2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
  3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
  4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о переезде.

На что нужно обращать внимание?

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
  2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
  3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
  4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником.

Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.

Источник: https://BusinessMan.ru/kreditnyie-kanikulyi-v-sberbanke-usloviya-i-pravila-polucheniya.html

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2019-2020 году

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях избежать кредитную задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

Какая подается документация

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодняДля появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • документы, удостоверяющие личность (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

  • оригинал ПТС и свидетельства о регистрации ТС;
  • копия действующего страхового полиса КАСКО и квитанции об уплате страхвзноса.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней.

Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка.

А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

В результате реструктуризации договора клиент получает новый график платежей и дополнительное соглашение к старому кредитному договору, по которому теперь должен будет осуществлять платежи.

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Читайте также:  Как проходит восстановление родительских прав?

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один или «перенести» кредит из другого банка на более выгодных условиях. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Последние новости, изменения

В апреле 2019 г. был подписан так называемый «закон об ипотечных каникулах». Согласно этому акту, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление «ипотечных каникул»: льготного 6-месячного периода, в пределах которого они могут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

По истечении «ипотечных каникул» платежи нужно будет вносить по прежнему графику.

Новшество коснется только граждан, потерявших работу, получивших инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Особенно примечательно то, что эти нормы будут распространяться также на уже длящиеся кредитные правоотношения, а не только на возникшие после вступления в силу указанного закона.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.

Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).

Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году - что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13337-restrukturizaciya-kredita-v-dekretnom-otpuske.html

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2019 году — что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2019 году и подать заявку на рассмотрение.

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

Читайте также:  Как получить путевки в санаторий для пенсионеров?

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

  1. Только добросовестным плательщикам.
  2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
  3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан денежный займ.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Трудовую деятельность в организации Осуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человек Менее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услуг От кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банк Осуществляется СМС рассылка важных оповещений

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Тип отсрочки Условия
Полная
  • используется только при наличии серьезных оснований;
  • начисляются дополнительные пени;
  • не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная
  • на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз;
  • увеличивается размер переплаты;
  • выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента
  • допускается отсрочка на несколько месяцев;
  • воспользоваться услугой можно несколько раз;
  • существует максимальный и минимальный срок каникул;
  • договор при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:

Заявление В котором указаны персональные данные – ФИО, место проживания и прописки, номер кредитного договора
Ксерокопия трудовой книжки Если отсрочка оформляется по причине увольнения с работы
В случае снижения здоровья и нахождения на длительном лечении потребуется справка Из медицинского учреждения с печатью и подписью лечащего врача
Документ о постановке на учет В женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка
Справка о переезде (смене места жительства)

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
  2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
  3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода. Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Скорее всего, банк предложит реструктуризацию При этом может быть начислена пеня. Срок выплат увеличивается, а размер ежемесячного взноса сокращается
Каникулы могут быть представлены в случае Если до конца оплаты осталось не менее трех платежей
Кредит Не должен быть ранее реструктурирован или разделен на несколько частей
Если были допущены хотя бы 2-3 просрочки Банк, вероятно, откажет в предоставлении каникул

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Если ситуация действительно серьезная, а в прошлом нарушений по платежам не имелось, банк идет на уступки и дает «кредитные каникулы».

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

Источник: https://posobieguru.ru/biznes/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector